В наше время вопрос о страховании жизни очень актуален. Особенно для представителей рисковых профессий, военнослужащих, призывников, пенсионеров. Прежде чем идти в страховую компанию, нужно изучить все нюансы этого процесса, чтобы знать, на что в первую очередь обращать внимание при заключении договора. Страхование жизни — очень выгодное дело, так как при несчастном случае страховая организация оплатит все расходы на лечение или похороны.
В чем же суть страхования жизни? Если вдруг человек, застраховавший собственную жизнь, внезапно умирает, его жена, дети, родители, то есть наследники получают страховую компенсацию, так как наступил страховой случай.
Существуют такие виды страхования:
- Обычный – один из самых частых видов страхования жизни, о котором уже упоминалось. Здесь страховой случай — это смерть, а компенсация выплачивается выгодоприобретателям (к примеру, наследникам). В таком случае застраховать можно как собственную жизнь (страхователь – это страховое лицо), так и жизнь другого человека (страхователь – не страховое лицо). В обязательном порядке необходимо определиться с человеком, который будет получать страховую компенсацию, если наступит смерть страхователя. Таким лицом является выгодоприобретатель.
- Выделяют еще такой вид страховки – «на дожитие». В таком случае на протяжении некоторого времени страховая организация получает выплаты от определенного человека. Эти платежи вернутся в двух случаях: в случае смерти страхователя или же при достижении конкретного возраста. В первом случае компенсация возмещается выгодоприобретателю, во втором – страхователю либо же выбранному им выгодоприобретателю. Сумма компенсаций зависит от возраста страхователя. Пожилые люди, в силу своего возраста, получат гораздо больше, чем молодые.
В зависимости от единовременности платежей, страхование жизни разделяется тоже на два типа. Первый – когда наступает страховой случай, компенсация выплачивается единовременно. Но до этого застрахованное лицо на протяжении определенного времени выплачивает в страховую организацию взносы или может оплатить полностью сумму страховки единовременно. Второй – страховая организация выплачивает страхователю доход – ренту, пенсию. Эти выплаты могут производиться как на протяжении некоторого времени, так и пожизненно.
Но на какой же страховой компании остановить свой выбор, ведь их такое огромное количество? Лучше свое внимание обратить на крупные компании, которые уже успели себя зарекомендовать и имеют хорошую кредитную историю. Но здесь условия страхования могут показаться не такими выгодными, как в более мелких организациях. По этому поводу не стоит беспокоиться, так как в крупных компаниях условия договора обычно выполняются, чего нельзя сказать об остальных мелких «собратьях».
Необходимо помнить, что страховать жизнь лучше не на год или два, а на более длительные сроки. Наиболее часто страхуются сроком на 15 или 20 лет. В таком случае необходимо учитывать возможные валютные скачки и заключать договор по валютной страховой системе.
Оформление страхового договора
После того как выбрана страховая компания, следует составить и подписать договор. Обычно на этом этапе люди уделяют внимание совсем не тому, что нужно, а именно размеру компенсации или сумме страховой премии. Следует более внимательно обратить внимание на то, как прописаны в договоре случаи страхования. Если же эти случаи очень ограничены, то сумма выплаты привлекательной не покажется.
Стоимость страхования
Точную цену страхования жизни назвать никто не сможет, все зависит от многих факторов, которые имеют влияние на выплаты по страхованию, точнее, ее размер. К этим факторам относятся:
- возраст и пол страхователя;
- состояние здоровья;
- сроки страховки;
- сумма страховки;
- порядок выплаты платежей.
Прежде чем подписать договор, необходимо заполнить подробную анкету, в которой будут находиться и вопросы об образе жизни. Также страховая компания может направить на медицинский осмотр. После всех выше перечисленных процедур будет принято решение о страховании человека.
Обязательно нужно указывать наличие любого опасного заболевания, если такое имеется. Ни в коем случае не скрывайте это от страховой, иначе рискуете никогда не получить денежную компенсацию. Так как страховые организации с опытом на раз вычисляют обманщиков. Поэтому в договор вносят раздел, в соответствии с которым страховая не выплачивает абсолютно ничего, если страхователь дал заведомо неправдивые факты о состоянии своего здоровья. Если выясняется, что у человека имеется тяжелое заболевание, то договор о страховании автоматически расторгается и аннулируется страховой полис.
Также случай, из-за которого не выплачивается страховая компенсация, – это самоубийство, нанесение вреда своему здоровью, что привело к смерти.
Как видим, тема страхования жизни довольно-таки объемна. Поэтому прежде чем обращаться в страховую организацию, следует изучить все тонкости и нюансы, чтобы не остаться с «носом».
Post Views: 1 933
В России последние годы возросло количество граждан, обращающихся в страховые компании, чтобы заключить договор об ее услугах. Нередки случаи, когда они применяют несколько видов страховых услуг, в том числе страхование здоровья.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Одной из главных причин возникновения и развития страхования здоровья в России явилось недоброкачественное медицинское обслуживание.
Что это такое
Страхование здоровья процедура, при которой покрываются расходы на медикаменты и медицинское обслуживание по выбранной страховой программе в какой-либо страховой компании.
При заключении договора на страхование возмещаются убытки, вызванные болезнью, телесным повреждением, несчастным случаем, утрате дохода в результате нетрудоспособности застрахованного лица.
Процедура страхования здоровья эффективно защищает благосостояние граждан Федерации, является гарантией стабильного финансового состояния родственников страхователя вне зависимости от непредвиденных обстоятельств, которые могут возникать в жизни.
- рисковое , осуществляется на страховые случаи по утрате трудоспособности либо кончины гражданина из-за несчастных случаев, стихийных бедствий, трудноизлечимой болезни, наступлении инвалидности;
- , производится, когда возникает необходимость у гражданина застраховать себя на случай дожития до назначенного возраста, окончания школы, высшего учебного заведения, рождения ребенка.
Несмотря на применяемые правительственные меры в регионах страны и многих учреждениях медицинское обслуживание осуществляется ненадлежащим образом, поэтому введена процедура страхования здоровья.
Она дозволяет застраховаться от риска оплаты затрат на осуществление медицинского обслуживания.
Правительство содействует добровольному медицинскому страхованию, предоставляя льготы для граждан Федерации.
Оно ввело правила, по которым страхователь получает выплаты за уплаченные взносы по ДМС, пенсионному обеспечению и страхованию жизни в негосударственные пенсионные фонды.
Меры привели к увеличению числа граждан, оформляющих медицинское страхование до 18,1 %.
Любой работающий член семьи имеет возможность оплатить взносы по страховке вместо своих близких, снижая свою базу по налогам за счет этих расходов.
Для чего это нужно
Страхование здоровья предоставляет защиту, при необходимости обеспечивает помощь гражданам и их семьям в трудные периоды жизни.
Его использование гарантирует:
- выбрать наиболее подходящую программу с определенным набором медицинской помощи в лечебном учреждении;
- рассчитывать на своевременное получение компетентной помощи медицинских специалистов;
- бесплатно проконсультироваться у менеджеров страховой компании при необходимости.
Страховая компания осуществляет контроль качества предоставляемых медицинских услуг, защищает интересы страхователя.
Одним из видов обязательного страхования является страхование военнослужащих, проводимое государством для повышения социальной защищенности граждан, находящихся на военной службе. Оно снижает издержки страхователя, если возникает страховой случай.
Государство компенсирует убытки военнослужащим, получившим травмы и их родственникам в случае его гибели при привлечении частных страховых компаний.
Одним из важных видов является , осуществляемое в случаях:
- до рождения ребенка, соответствующего перинатальному периоду;
- от рождения ребенка до достижения им возраста равного 15 годам.
В пакет услуг по страхованию включаются обслуживание врачом-педиатром, диагностирование заболеваний, проведение профилактической вакцинации, осуществление лечебных процедур.
Спортивные федерации страны требуют и приобрести полис на период проведения спортивных занятий, мероприятий и соревнований.
Страховые компании при получении травм спортсменами выплачивают компенсацию по страхованию здоровья, которое возмещает полностью или частично расходы на лечение и реабилитацию. Вследствие чего страхование спортсмена становиться осознанной необходимостью.
Правила страхования здоровья
Страховщиком выступает страховая компания, осуществляющая деятельность по лицензии, которую выдает федеральный орган исполнительной. Он наблюдает за соблюдением норм страховой деятельности, производящейся в Российской Федерации.
Страховщик устанавливает порядок финансирования, по которому страхователь вносит ежемесячный страховой взнос, оценив общий риск расходуемых средств на предоставление медицинских услуг.
Страхователем является дееспособное физическое лицо, включая юридические лица, заключившие договор со страховой компанией. Застрахованным лицом может быть любое физическое лицо, в интересах которого совершается заключение договора.
Чтобы оформить процедуру страхования здоровья, страхователь подает заявление в страховую компанию. Если страхователь погибает, то выплачивается компенсация наследникам.
Юридические лица наделены значительными льготами при внесении взносов за страхование здоровья работников предприятия. Они охотно заключают договора на корпоративное страхование, сохраняя работоспособные кадры.
Работодатели производят оплату за счет доходов, которые они имеют в ходе своей деятельности. Если заключается корпоративный договор, то застрахованные лица отмечаются поименно.
Юридические и физические лица, указанные в договоре относятся к выгодоприобретателям. При согласии застрахованного лица, изложенного в письменной форме, они получают компенсацию.
Какие существуют виды и формы
Процедуру страхования здоровья может быть осуществлено государственными органами и частными страховыми компаниями по форме:
- обязательной, по требованиям действующего законодательства. Ее виды, условия и порядок регламентирует Федеративный закон за номером 4015-І, принятым в 1992 году и Гражданским кодексом;
- добровольной, она оформляется путем заключения соглашения, который заключает страховщик, обязующийся осуществить страховой платеж вследствие страхового случая и страхователем, обязующемся оплачивать страховую премию.
При обязательном государство гарантирует осуществление платежей, если случиться страховой случай.
Его обязаны, оформить все граждане Федерации без исключения, включая беременных и родивших женщин, пребывающих в декретном отпуске, военнослужащих, работников полиции.
Добровольное медицинское страхование позволяет получить широкий комплекс медицинской поддержки, в число которых входят вызов скорой помощи, оказание стоматологических услуг, обследование и амбулаторное и стационарное лечение, обслуживание семейного врача.
К видам страхования здоровья относятся:
- частичное или полное страхование от несчастных случаев с правом наследования. Страховой взнос производится один раз в год, полностью, отличается тем, что оплачивается компенсация за незначительные травмы, например, ушиб ноги;
- возможное нанесения ущерба болезнью, предусматривающим осуществление выплат ближайшим родственникам в случае внезапной смерти или его инвалидности;
- потеря трудоспособности в случае получения инвалидности, размер страховки зависит от группы инвалидности;
- временная нетрудоспособность, в результате чего оплачивается весь период не выхода на работу. Размер возмещения устанавливается по страховой программе;
- полная или частичная потеря трудоспособности в результате профессиональной деятельности, в результате болезни или наступления несчастного случая;
- медицинское, чтобы получать своевременную и качественную медицинскую помощь;
- страхование от тяжелых и опасных заболеваний, по которому платеж производится при наступлении болезни, к которым относятся рак, инсульт, паралич, инфаркт.
Стоимость программ образовывается в зависимости от окончательного размера компенсации, которую претендует получить страхователь за всякий произошедший с ним случай.
Договор
Страховщик и страхователь заключают договор, на основании которого за определенную договором страховую премию, если имеет место страховой случай, он выплачивает страховое возмещение страхователю. Форма договора устанавливается страховщиком.
В договоре оговариваются:
- предмет договора, ожидаемые страховые случаи, вероятность их наступления и обоснование;
- назначается страховая сумма и премия, порядок ее оплаты;
- права и обязанности страховщика и страхователя;
- порядок выплаты страховой сумму;
- ответственность сторон;
- церемония разрешения споров;
- прочие условия;
- продолжительность действия.
В договоре приводятся реквизиты сторон, он закрепляется подписью и печатью
страховщика.
Стоимость
Стоимость страхования здоровья зависит от его вида, перечня услуг, состояния здоровья и пола страхователя, типа производственных рисков, уровня предоставления медицинского сервиса, срока, на который заключается договор и устанавливается индивидуально для каждого страхователя с учетом набора страховых рисков и правового положения.
Страховые компании при оформлении корпоративного страхования юрлицами производят его по сниженным расценкам. Причем цена полиса, оформляемого физическим лицом в два раза дороже.
Некоторые компании расширяют пакет услуг, входящих в ДМС. Например, вводится бюджетный полис, позволяющий получить высококвалифицированную медицинскую помощь в платной поликлинике с минимумом услуг в виде консультации терапевта и проведение обследования по сданным анализам.
Сравнительная таблица стоимости страхования здоровья в разных компаниях:
Видео: Страхование жизни и здоровья. Цель оправдывает средства
Ваши отзывы
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
Предприятие, на котором работает муж, застраховало своих работников и их детей в страховой компании «Росно» по программе, входящей в категорию ДМС. Предприятие приобрело полис в компании. Из-за болезни дочери пришлось обратиться в диспетчерскую компанию службы, чтобы получить консультацию и определиться с вопросом осуществления эхокардиограммы ребенку. Служба отказала в проведении обследования, сославшись на занятие спортом. Несмотря на то, что в договоре были предусмотрены все консультативные мероприятия и лечебные процедуры. Они входят в стоимость страховки. В договоре учитывалось занятие профессиональным видом спорта. В поликлинике по физкультуре и спорту отправили сделать эхокардиограмму в обычную поликлинику. В итоге появилось недоверие к страховой компании «Росно».
Муж застрахован от несчастного случая. Случилось так, что в период действия договора со страховой компанией «Росгосстрах» он получил травму, в результате чего было сломано два ребра. В компании затребовали рентгеновский снимок, однако в нем было отмечено, что нет травматической патологии. Медицинские специалисты пояснили запись, что она означает: «при переломе не задеты жизненно важные органы». Однако перелом имел место, страховая компания «Росгосстрах» осуществила выплату, квалифицировав травму как ушиб, а не перелом. Повторное заявление не дало положительного результата. Страховая компания в данном случае показывала свое несерьезное отношение к страхователям. Оно выполнило свои обязательства, но некорректно.
Страхование жизни в России развито не так хорошо, как в США или Европе. Чиновники уверены, что это объясняется тем, что долго этот рынок использовали для увода доходов от налогов.
Страховщики же считают, что рынок просто активно зачищался от лишних участников, в результате, желающих работать осталось мало. Тем не менее, объем рынка постепенно растет.
В основном, на это влияют крупные компании, страхующие своих сотрудников, правда, часто это делается только из соображений имиджа и под влиянием их зарубежных партнеров, которые считают отсутствие страхования признаком низкой корпоративной культуры.
Жизнь и здоровье страхуют также представители зажиточного среднего класса, они озабочены вопросами своего наследства и обеспечения родных, если с ними, что - то случится, страхование жизни помогает решить эти вопросы.
Застраховаться можно на неплохую сумму, при этом помесячные выплаты в этом случае не так высоки, как правило, это чуть более процента от суммы страховки.
Где лучше застраховать жизнь и здоровье
Если вы решили застраховать жизнь и здоровье, важно понять, как правильно выбрать страховщика, ведь от него будет во многом зависеть судьба ваших денег, а также близких, которые будут получать выплату по этой страховке.
Решение здесь в принципе универсально, обращаться нужно в большие известные компании, долго работающие на рынке и имеющие незапятнанную кредитную историю.
Иногда условия таких компаний могут показаться не слишком комфортными, по сравнению с предложениями небольших страховщиков, но если нужно выбирать, где застраховать жизнь и здоровье, остановиться нужно именно на них.
Страхование жизни и здоровья, это долговременные вложения, под такой страховой портфель должны иметься резервы, его тоже нужно рефинансировать, решить все эти вопросы может только компания, имеющая серьезные резервы.
После выбора компании, нужно подумать о том, какие случаи прописать в договоре в качестве страховых, здесь много нюансов. Люди в России пока не привыкли к таким услугам и больше внимание обращают на величину страховой суммы, а также платежей, которые придется вносить ежемесячно.
На самом деле, намного важнее, то, как в договоре прописаны страховые случаи и когда выплаты имеют обязательный характер, а когда они вообще не полагаются.
Этот перечень должен быть максимально полным, с ним нужно внимательно знакомиться, так как всегда нужно знать, за что платятся деньги. Если страховых случаев, при наступлении которых полагается возмещение мало, то даже самые низкие тарифы ни должны быть причиной работы с такой компанией.
Многие компании отказываются страховать жизнь в рискованных случаях. Основной критерий, это здоровье обратившегося и его финансовое положение, размеры его доходов и стабильность их получения.
Страховщики отказываются от сотрудничества с потенциальным клиентом, если он стал получать высокие заработки лишь за месяц до того, как обратился в компанию, а до этого зарабатывал не так много.
Подозрение у страховщиков вызывают люди, часто меняющие работу, так как в этом случае, они легко могут остаться вообще безработными. Практически все компании не страхуют людей:
- до 5 и после 60 лет;
- имеющих хронические заболевания сердца;
- онкологические больные;
- инвалидов первой и второй группы;
- лиц страдающих синдромом ВИЧ.
Если у вас есть какие - то из перечисленных проблем, можно даже не обращаться за полисом, только зря расстроитесь. Если вы решили застраховать жизнь и здоровье, вам потребуется это условие всех страховщиков.
Такие договоры обычно длительные, можно конечно подписать его сроком на год, но обычно срок начинается от 10 лет, поэтому нужно подумать о том, как уберечь выплаты от валютного риска, поэтому заключать договор лучше в валюте, потому что сложно прогнозировать ситуацию с рублем на длительные периоды времени.
При страховании жизни, лучше воспользоваться накопительным страхованием жизни и рисковой страховкой от несчастных случаев. По обоим программам можно получить выплату, если произойдет несчастный случай.
При накопительной страховке предусмотрен возврат страхового взноса с процентами после окончания действия договора. По договору накопительного страхования можно получать одноразовые, регулярные или пожизненные выплаты.
По рисковому страхованию жизни и здоровья нельзя вернуть выплаченные средства. Если пока договор действовал, несчастного случая не было, страховые взносы останутся у страховщика.
Если воспользоваться накопительным страхованием, то можно собрать средства к какому - либо значимому событию. По такой программе может быть застраховано здоровье детей, после наступления совершеннолетия ребенка, он может получить все накопленные средства и проценты по ним.
Практикуется также смешанное страхование жизни, по этому договору, выплата страховой суммы происходит после окончания срока договора, но она может быть выплачена ранее, если застрахованный умер или утратил трудоспособность после несчастного случая.
Если на счету застрахованного уже имеется необходимая ему сумма, то можно для этого должен пройти установленный срок, после которого договор можно расторгать, но в этом случае, вы получите ни все накопления, а лишь выкупную сумму, она может быть рассчитана из имеющийся суммы накоплений, либо указана в договоре.
Для людей среднего возраста желательно заключить договор, по которому они будут пожизненно получать выплаты после выхода на пенсию. Полезным является договор страхования жизни и здоровья призывника, его желательно заключать всем родителям мальчиков.
Если договор заключается на небольшой срок, то лучше воспользоваться классическим рисковым страхованием, это полезно, если заключается договор страхования туриста на время поездки.
Законодательством предусмотрены различные виды личного страхования, помимо страхования жизни, можно застраховаться против несчастного случая или болезни, воспользоваться добровольным пенсионным, накопительным или медицинским страхованием.
Акция! Платная консультация - БЕСПЛАТНО!
К сожалению, каждый из нас рискует столкнуться с травмами, которые даже могут стоить нам жизни. Никто не застрахован от автомобильной катастрофы, нападения беглого заключенного, или даже от падения кирпича на голову. Такая ситуация может приключиться с любым человеком, поэтому к подобным неприятностям нужно быть готовым.
Если с вами произошел несчастный случай и вам понадобится лечение, найти для этого достаточное количество средств получается далеко не всегда. В критических ситуациях приходится продавать квартиру, машину, ценности, тратить финансовые резервы для спасения жизни. Всего этого можно избежать достаточно простым способом – сегодня большинство страховых компаний предлагают клиентам застраховать жизнь. Данный вид страхования принципиально отличается от других услуг, например, от того же ОСАГО, ведь объектом в данном случае является ваше здоровье. Сегодня поговорим о том, где можно приобрести полис, и как это сделать.
Почему это нужно сделать
Страхование жизни – это услуга, которая позволяет вам защитить свое здоровье. Если с вами случится какая-либо неприятность, например, серьезное заболевание или травма, вплоть до смертельного исхода, вы или ваши родственники могут получить серьезную выплату от страховщика. В данном случае от вас требуется только приобрести полис и вносить платежи, которые разбивают помесячно или поквартально, в зависимости от того, как вам лучше платить.
К сожалению, в нашей стране сегодня не разработан механизм помощи нуждающимся в особо серьезных ситуациях. Поэтому надеяться приходится только на себя.
Страховка выгоднее банковского депозита, поскольку страховщики предлагают гораздо более высокую доходность в обмен на обязательство снимать средства только в крайнем случае.
К сожалению, данная услуга сегодня в нашей стране непопулярна. Статистические данные указывают на это однозначно:
- В Японии полисы подобного рода имеет от 80% до 90% жителей.
- В России обладателями данного документа являются не более 8% населения.
К сожалению, в нашей стране пока не совсем понимают, для чего это вообще нужно. На самом деле, страхование жизни позволяет вам получить уверенность в том, что если с вами что-то случится, у вас будут деньги на лечение. Однако пока жители России живут, не заглядывая в будущее и не задумываясь над тем, что произойдет завтра. Следует выделить целый ряд преимуществ полиса, которые убедят вас в том, что этот документ действительно очень полезен:
- при возникновении страхового случая страховщик обязан компенсировать вам стоимость лечения, а в случае смерти страхователя выплачивается денежная сумма его родственникам. Это серьезные деньги, ведь проценты у компаний куда выше, чем у любого банка. Единственное, что требуется от вас, грамотно оформить полис, не допустив мошенничества со стороны страховщика;
- возможность постоянного накопления средств. Некоторые банки не позволяют пополнять депозитный счет, а если такая возможность имеется, ухудшаются условия депозита. В случае со страховкой, вы обязуетесь ежемесячно или поквартально пополнять счет, и сумма постоянно увеличивается не только на те деньги, которые вложили вы, но и на процент;
- оформляя полис, следует также задуматься и о возможности накоплений. Если у вас не будет страхового случая, страховщик все равно будет выплачивать вам определенную сумму.
Деньги, которые вы можете получить по страховке, являются только вашими. Страховщик не имеет права контролировать, куда вы их потратите. Специалисты обязательно советуют застраховаться лицам, являющимся единственными кормильцами. В таком случае сумма страховки станет отличной помощью на время лечения или же поможет вашим родственникам прожить в случае смерти. Также следует оформить страховку и пенсионеру.
Как и где это сделать
На сегодняшний день существует огромное количество компаний, предлагающих услуги страхования жизни. Рассмотрим некоторые из них:
- Росгосстрах;
- РЕСО;
- Metlife;
- Интач и т. д.
Кроме того, некоторые банки также оказывают услуги страховщика. Нередко финансовая организация даже обязует клиента застраховаться, если вы оформляете, например, ипотеку. Среди банков, которые предлагают приобрести страховые полисы или открыть накопительный счет по страхованию здоровья, числятся Сбербанк, Альфа, ВТБ и некоторые другие.
Чтобы оформить полис, вам предстоит посетить отделение выбранной вами страховой компании. С собой нужно взять паспорт и медицинское заключение о состоянии вашего здоровья. Уже в офисе организации от вас потребуют заполнить анкету и написать соответствующее заявление. Кроме того, сотрудники компании зададут вам целый ряд вопросов. Страховщику необходимо оценить риски, после чего он сможет сказать точно, сколько стоит страховка. Чем выше риски страховой, тем больше денег вам придется уплачивать ежемесячно. На стоимость полиса могут оказать влияние следующие факторы:
- плохое здоровье страхователя;
- любовь к экстремальным видам спорта;
- особо опасный для жизни и здоровья специальности.
В некоторых случаях от вас также могут потребовать и дополнительные сведения, например, об истории ваших травм, болезней и т. д. Рассчитать ориентировочную стоимость полиса вы можете даже дома. Компании предлагают онлайн-калькуляторы, однако точную цену вам назовут только в офисе страховщика. Кроме того, вы имеете возможность приобрести полис через Интернет, однако забирать его все равно придется в ближайшем представительстве. Документ выдается на руки сразу после того, как вы сделаете первый взнос.
Никогда не знаешь, что случится с тобой завтра. Несчастный случай может произойти практически в любое время с любым человеком, отняв у него здоровье, а порой и жизнь.
Во всем мире уже давно существует практика страхования жизни и здоровья человека.
Часто страхуют одну или несколько частей тела.
Как можно застраховать простым российским гражданам свою жизнь и здоровье?
Все по порядку.
1 этап
Определитесь, какие органы представляют для вас наибольшую ценность, или же решите застраховать себя целиком. Следует подумать и о том, какие случаи могут стать угрозой вашему здоровью .
Предлагаются различные программы страхования:
Стоимость каждой программы формируется в зависимости от конечной суммы компенсации , которую желает получить страхуемый за каждый произошедший с ним случай.
2 этап
Выберите определенную страховую компанию, которой можно довериться.
Кроме этого, предлагаемые условия страхования и тарифы на них должны быть приемлемыми для вас.
3 этап
Заключите с компанией договор страхования , выбрав один из его видов.
Это может быть:
- Накопительное страхование жизни и здоровья. В этом случае гарантируется не только возмещение ущерба здоровью при несчастном случае, но и защита денежных средств от инфляции . Долгосрочный договор предусматривает начисление небольшого процента по депозиту и прописывает внесение ежемесячных взносов;
- Страхование жизни и здоровья. Договор имеет краткосрочное действие и заключается обычно на один календарный год , страховая сумма вносится один раз в начале периода действия страховки и равна 3-4% от всей суммы страхового полиса .
Разные компании осуществляют выплаты суммы ущерба пострадавшему по своим разработанным прейскурантам.
При наступлении смертельного исхода или инвалидности страховая сумма выплачивается в полном размере . При получении травм выплаты идут в процентном соотношении от степени их тяжести.
Независимо от того, какой вид страхования вами выбран, следует включить в него в подробностях все условия выплаты страховой суммы .
Должен быть указан список случаев, подлежащих страхованию, также необходимо оговорить, что ущерб при наступлении несчастного случая будет возмещен независимо от причины его происхождения , времени года, климатических условий , и т.д.
Анна, думаю на ваш вопрос о стоимости страховки никто прямо не ответит. Все сугубо индивидуально. В страховой компании вас попросят заполнить анкету в которой вы укажете пол, возраст, место работы, занятия и увлечения, состояние здоровья (возможно даже попросят пройти медкомиссию). Страховая сумма будет также зависеть от срока страхования и порядка уплаты взносов. Короче, куча факторов на это влияет. На основании всего этого страховщик решает по какой ставке он будет страховать человека. Вот при страховании созаемщика или при ипотечном страховании все проще. Вашу жизнь оценят ровно на сумму задолженности перед банком. Причем цена эта будет каждый год перерасчитываться и уменьшаться. :(
Я считаю, что страховать жизнь должен каждый человек, а в особенности нужно обязательно страховать детей. Это очень умное решение. И как то глупо обходиться только страхованием одной какой то части тела. Во первых, можно прогадать с органом или частью тела и не получить помощь. Страховать нужно жизнь, себя в целом. Так как у меня есть маленький ребенок и я постоянно за него переживаю, то я в первую очередь застраховала его здоровье.
Если бумаги нет, а человек еще при жизни нередко говорил вам о том, что воспользовался подобной услугой, остается два варианта развития событий:
- Первый – вы обходите крупные страховые компании города и узнаете непосредственно у сотрудников организаций, обращался ли к ним ваш родственник.
- Второй – во время процедуры вступления в наследство обязанность поиска данных возлагается на нотариуса, который сделает соответствующий запрос СК и даст ответ семье умершего.
Как выбрать страховую компанию по страхованию жизни: в поисках оптимального варианта
Организаций, занимающихся оказанием подобных услуг, с каждым днем все больше и больше. Мы постоянно слышим о них по радио и телевизору, а потому крупнейших представителей рынка знает даже ленивый. Это:
- «Ингосстрах»;
- «Уралсиб»;
- «Росгосстрах»;
- «СОГАЗ»;
- «РЕСО-гарантия»;
- «АльфаСтрахование» и т.д.
Однако известности недостаточно – важно, чтобы выбранная нами СК была надежной. Какие бы выгодные условия вам ни предлагали при встрече, первым делом необходимо подумать о том, существует ли риск остаться без полагающихся выплат.
Рейтинг организаций, получивших высокую оценку специалистов можно найти на официальном сайте RAEX. Если вы не доверяете экспертам, можно спросить совета у своих знакомых, уже заключивших договор, или поискать отзывы в интернете.
Более того, в случае потери здоровья, или, не дай Бог, жизни вы или ваши родственники получают внушительную компенсацию. Защититься, таким образом, человек может, только самостоятельно оформив страховой полис. Государство, к сожалению, на текущий момент не имеет надёжных механизмов защиты населения в критических ситуациях.
Почему страхование жизни и здоровья не пользуется популярностью в России?
Сравните данные. В Японии подобные полисы оформляют порядка 80–98% граждан в зависимости от региона проживания. Разница с данными по РФ просто колоссальная - у нас всего 7- 8%. Понимание выгоды от заказа услуги «финансового щита» приходит медленно, но верно. Ведь на самом деле не так уж плохо знать, что ваша семья надёжно защищена от критических финансовых ситуаций и бедности в результате несчастного случая. Большинство наших соотечественников пока живут сегодняшним днем, не задумываясь о формировании резервного фонда в бюджете семьи, не говоря уже об оформлении страховки.
А между тем страхование жизни и здоровья обладает массой преимуществ:
Любой несчастный случай, включая потерю жизни и частичную потерю здоровья, щедро оплачивается из кармана страховой компании. Главное - грамотно оформить выгодный полис . Другой возможности получить большую финансовую компенсацию в подобных ситуациях не предусмотрено.
Возможность увеличивать уровень собственной финансовой защиты предоставляется ежемесячно или ежеквартально. С течением времени вы будете чувствовать себя всё более и более уверенно.
Отсутствие страховых случаев вовсе не означает отсутствие денег. Страховые компании выплачивают ежемесячный или ежегодный процент от суммы в пользу своего клиента.
Средства можно не только направить на увеличение уровня своей собственной финансовой защиты, но и распорядиться ими по своему усмотрению. Основная группа людей, которым рекомендуют приобретать страховку, в первую очередь - это единственные кормильцы в семье. Сумма страховой выплаты может в 20 и более раз превышать сумму взносов клиента.
Страховой полис не имеет фиксированной стоимости, закреплённой на государственном уровне . Итоговая сумма будет зависеть от выбранной программы страхования. Здесь всё индивидуально и определяется перечнем приобретаемых услуг. Включить можно практически все, что захотите - от пломбирования зубов до консультаций врача-гинеколога.
Существенное влияние на стоимость полиса оказывает также уровень медицинского учреждения , в котором предполагается проходить соответствующее обслуживание.
Где лучше застраховать жизнь и здоровье?
Оформлять страховку рекомендуется в надёжной СК, имеющей большой стаж работы на рынке и безупречную деловую репутацию среди клиентов. Пообщайтесь на эту тему со своими родственниками, коллегами или друзьями, почитайте отзывы в Интернете, попробуйте поискать статистику выплат по страховым случаям в процентном соотношении.
Следующий этап - подробное ознакомление с договором, обсуждение интересного вам перечня рисков, которые желательно включить в страховой полис. Оптимальным вариантом представляется небольшое совещание с личным юристом или адвокатом на тему соблюдения ваших интересов в страховом соглашении.
Интенсивный жизненный ритм вынуждает принимать меры для компенсации последствий несчастных случаев, ДТП и прочих происшествий. Ведь они наносят ущерб жизни и здоровью. Хоть многие ситуации предотвратить невозможно, но обеспечить возмещение убытков можно. Можно ли застраховать жизнь? Эта услуга является распространенной на сегодняшний день.
Во многих компаниях можно застраховать жизнь. Оформление полиса позволит создать стабильный финансовый резерв, который в любой момент даст возможность улучшить здоровье. Желательно обратиться в проверенную компанию, предлагающая выгодные условия для своих клиентов.
Значение страхования жизни и здоровья
Застраховать жизнь и здоровье необходимо для:
- гарантии поддержки достойной жизни в разных ситуациях;
- предоставления шанса детям обучаться в престижных образовательных учреждениях;
- уверенности в будущем.
Оформляется страхование на длительный период. Обычно полисы имеют срок действия от 3 до 5 лет, но максимум - 20 лет. Документ действителен в круглосуточно режиме, поэтому помощь осуществляется всегда. При наступлении страхового случая нужно обращаться в компанию для получения компенсации.
Как оформить страхование?
Компании предлагают разные методы страхования: для материальной поддержки в непростых ситуациях, при лечении или для накопления. Чтобы застраховать жизнь и здоровье, нужно выбрать подходящую компанию, обратиться в офис, подписать договор. Естественно, для этого необходимы вложения. Но ведь при наступлении страхового случая будет оказана большая помощь.
Примером может быть накопительная программа от крупной фирмы «Ингосстрах», оформляемая пожизненно. Преимуществом подобного полиса считается передача денежной суммы в наследство. Получается, что можно завещать своим родным намного больше, чем придется отдать компании. Деньги будут предоставлены после наступления страхового случая.
Что написано в полисе?
Документ оформляется по общепринятым правилам. В нем указана информация о сторонах, заключивших сделку. Там прописаны права и обязанности участников, а также условия сотрудничества. Обязательно указываются риски, за которые положена компенсация.
В договоре страхования обозначен срок, в течение которого действует Не менее важными являются сведения о сумме, которая положена для выплат.
Особенности
Если застраховать жизнь, когда сумма будет получена целиком? Главным риском является уход из жизни в течение обозначенного в договоре периода. Можно заплатить за включение в документ пункта, который предполагает освобождение от регулярных выплат при инвалидности 1 или 2 группы. Тогда нужно платить взносы, а сумма все равно начисляется в полном размере.
Если застраховать жизнь, то появляется возможность компенсации расходов на восстановление здоровья себя и близких. Также услуга позволяет накопить некоторую сумму, которая позволит поддерживать достойную жизнь . Нужно лишь знать, что нужно для оформления этой услуги.
Виды страхования
Чтобы застраховать жизнь, может быть предложено несколько вариантов услуг:
- Рисковый вариант, по которому не положено накопление в течение назначенного срока. Компания обязана выплатить помеченную в договоре сумму, если наступил страховой случай. Если его не будет, будет окончание срока действия услуги, и средства клиенту не отдаются. К преимуществам рискового варианта относится небольшая стоимость, позволяющая выбирать его заявителям с невысоким достатком.
- Сберегательное страхование. По этому методу происходят выплаты в установленной сумме , даже если не было страхового случая. Договор оформляется на определенный срок.
- Накопительный вид. Полис будет действовать бессрочно. В остальном услуга подобна предыдущему варианту. Но есть отличия, к примеру, инвестиционный доход, - прибавка к страховой сумме. Это предполагает выплату денежных средств, доходность которых - 3-5%.
Если оформляется то он имеет название пожизненного. Компенсация положена родственникам, которые являются выгодоприобретателями. Но есть право прекращения действия документа до установленного в договоре срока, после чего выдается сумма с начисленным доходом. Такое распоряжение осуществляется по желанию клиента.
Несчастные случаи
Обычный договор такого вида оформляется на меньший срок - на 1 год, если сравнивать его с вышеупомянутыми случаями, предполагающими финансовую защиту на протяжении 5 лет и больше.
Застраховать жизнь от несчастного случая можно по следующим вариантам защиты:
- полная - осуществляется круглосуточно 7 дней в неделю;
- частичная - на определенное время, к примеру, на момент отпуска.
Страховка, предоставляемая на определенное время, бывает:
- возобновляемой - договор может быть подписан повторно;
- конвертируемой - есть возможность самостоятельного изменения условий;
- с уменьшающимся покрытием - программа предназначена для пожилых людей, которые не могут регулярно оплачивать взносы.
Виды возмещения
Если застраховать жизнь ребенка или взрослого, то будут положены компенсации. Их размер зависит от размера ущерба:
- Выплаты в полном объеме - смерть или потеря дееспособности.
- 10-20% от выплат, зафиксированных в договоре, - при травме и временной потере трудоспособности.
Объем страховой суммы устанавливается самим клиентом. Но следует помнить, что чем выше запросы, тем больше придется оплачивать. Минимальный взнос определяется в размере не меньше 10$ каждый месяц.
